U periodu rastućih cena, inflacije i neizvesnosti, primetila sam da se većina mojih klijenata brine za svoje finansije, kako i šta će biti u narednom periodu, i pre svega priželjkuju jednu stvar: finansijsku stabilnost.
Takođe većina nas je bar nekad pomislila na finansijsku slobodu ili imamo nekog u okruženju ko nam je taj pojam pominjao. Definitivino je jedan od češćih ciljeva ljudi ostvarenje famozne finansijske slobode, a neko to zove i „finansijska nezavisnost“.

Hajde da vidimo koji je put do finansijske slobode!

Kolumnu piše: Karolina Herbut, finansijska savetnica, edukatorka i kouč koja pomaže fizičkim i pravnim licima da preuzmu kontrolu nad svojim finansijama, kreiraju pasivne prihode i uvećaju ušteđevinu. 

Važno je da samo odredimo ko na šta misli pod tim terminima. Finansijska stabilnost je svakako prvi korak, da možemo naše troškove (potrebe, a možda i želje) da pokrijemo od svojih prihoda i da se oslobodimo finansijskog stresa.  Želja za finansijskom nezavisnošću se možda najčešće javlja u međuljudskim odnosima, kada jedna osoba želi da postane finansijski nezavisna od druge osobe (npr. dete od roditelja, žena od svog muža i sl.). To je zaista jedna logična želja, jer ako postoji zavisnost, ona može bitno da utiče i na druge aspekte međuljudskih odnosa: osoba koja ima više sredstava može da:
• ispoljava finansijsku moć,
• uskraćuje drugoj osobi pristup sredstvima,
• uslovljava drugu osobu za određeno ponašanje,
• utiče kako druga osoba raspolaže sredstvima itd.
Da odmah dodam – ovo su neki negativni primeri, a nije sporno da može i da se živi lepo i kada ste finansijski zavisni. Samo to ima određene rizike koje sam pomenula.

Ipak, kada osoba ima dovoljno sredstava da samostalno sebe izdržava i ispuni svoje finansijske potrebe (i želje), ona će biti finansijski stabilna i nezavisna od drugih ljudi. I to je lep osećaj. Imati dovoljno sredstava za naše životne potrebe i želje podrazumeva da treba da imamo primanja, koja najčešće stižu u vidu plate. Od poslodavca. Kada imate svoju platu – primanja, tada jeste finansijski nezavisni od drugih ljudi, ali zavisite od posla od kojeg zarađujete. A mnogi obavljaju poslove koje ne vole, koji ih crpe, koji ih ne ispunjavaju – da bi dobili platu koja garantuje sigurnost, samostalnost i nezavisnost od drugih osoba.

Tu se javlja želja da finansijski ne zavisimo ni od koga drugog, samo od sebe:
Da ako ne želimo da idemo na posao - da ne moramo.
Da možemo da se posvetimo onome što nam doprinosi kvalitetu života

Finansijska nezavisnost i sloboda pružaju mogućnost izbora. Zato mnogi to i postave za svoj cilj, a kako je finansijska sloboda ipak dugoročni cilj, u ostvarenju tog cilja važnu ulogu igraju štednja i investiranje. U Invest kursu sam se zato i dotakla FIRE pokreta koji zagovara određeni način da se finansijska stabilnost a kasnije nezavisnost postignu.
FIRE je najpribližnije svrstati među pokrete, s obzirom na sličan pristup i razmišljanje o ličnim finansijma onih koji su sledbenici FIRE pokreta. Tu da pomenemo od čega je skraćenica F.I.R.E.:
F - Financial (finansijska)
I - Independence (sloboda - nezavisnost)
R - Retire (penzionisanje)
E - Early (rano)

Ideja iz datog koncepta jeste da se postigne finansijska nezavisnost odnosno sloboda, koju oni definišu da ste postigli kada imate dovoljno novca da pokrijete životne troškove u X narednih godina, tako da je rad bilo za poslodavca ili sebe izbor a ne obaveza.

Rano penzionisanje – FIRE sledbenici žele da žive „slobodan“ život bez obaveznog rada pre svoje 65. godine (pre „klasičnog penzionisanja“).

Za to je naravno potreban novac. A koliko novca vam je potrebno, direktno zavisi od mnogo faktora:
• Kada želite da se „penzionišete“?
• Koliko imate od sada do te godine?
• Vašeg trenutnog finansijskog stanja (Koliko već imate ušteđeno za tu namenu, koju drugu imovinu i dugove imate).
• Koji će vam biti tada troškovi života mesečno – godišnje.
• Koliko godina predviđate da ćete koristiti fond
I tako u odnosu na to koliko već imate ušteđeno i koliko treba da skupite u svoj fond za penzionisanje ili finansijsku slobodu, i na osnovu toga koliko godina imate do tih godina izračunate koliko treba sada mesečno ili godišnje da odvajate da biste postigli taj cilj.

Kako ćete uspeti da to ostvarite zavisi od vaših prihoda, troškova, koliko uštedite, i koliko uspešno i investirate svoj novac koji ste uštedeli.

Kako FIRE sledbenici rade na tome da ostvare finansijsku nezavisnost (i šta vi možete da učinite ako želite da postignete finansijsku stabilnost)?
Pre svega zagovaraju ekstremnu štedljivost i minimalistički način života. Čak 50-70% trenutnih prihoda su spremni da odvajaju za štednju zarad buduće finansijske nezavisnosti. To je često na uštrb kratkoročnih želja.

Rade na tome da:
- ekstremno smanje svoje troškove (i preduzimanju i veće korake da smanje troškove, poput da promene lokaciju gde stanuju, koriste polovne automovile ili ih i ne koriste i sl.)
- povećaju prihode – dodatno zarade
- ušteđeno – višak investiraju.

FIRE ukazuje na to koliko naše današnje odluke utiču na našu budućnost. Vi treba da nađete svoju meru, šta se uklapa u vaše mogućnosti i vašu viziju budućnosti.

Da biste bili što uspešnije sa svojim finansijama, delim sa vama jedan alat – Finansijski detox dokument – sa 30 ideja za unapređenje finansija koji besplatno dobijate na email nakon prijave na newsletter. Preporuke iz finansijskog detoxa će vam pomoći da unapredite svoje finansije i svoj novčanik. Ovde možete da dođete besplatno do finansijskog detox dokumenta. Srećno!

Kolumnu piše: Karolina Herbut, finansijska savetnica, edukatorka i kouč. Vlasnica je firme Herbut Consulting i predsednica je Centra za finansijsku edukaciju i osnaživanje (CEFIN). Lansirala je prvi online kurs o ličnim finansijama na našim prostorima, e-knjigu „Upravljanje ličnim finansijama“ i jedinstvenu štampanu finansijsku beležnicu koje mogu da pohađaju ili kupe svi koji žele da investiraju u svoju finansijsku edukaciju i povećanje finansijske pismenosti.